Ngày hôm qua (19/06/2024), đại diện các ngân hàng trung ương, tổ chức đa phương và khu vực tài chính tư nhân đã gặp nhau tại São Paulo, trong sự kiện MERGE São Paulo, để cùng trao đổi về những tiến bộ và thách thức của việc token hóa tài sản và tiền số tại khu vực này.
Buổi tọa đàm mang tên “Token hóa tiền: CBDC, tiền gửi token hóa và tương lai tính thanh khoản số” có sự tham gia của Bruno Grossi, trưởng bộ phận tài sản số tại Inter; Jaime Pradenas Baeza, phụ trách trung tâm công nghệ tài chính tại Ngân hàng Trung ương Chile; và Nayam Hanashiro, lãnh đạo các dự án chiến lược và sản phẩm công kỹ thuật số tại LNET.
Buổi thảo luận được dẫn dắt bởi Luis De Magalhães, trưởng nhóm phụ trách khu vực Mỹ Latinh tại BeInCrypto.
Vấn đề trung tâm: Sự phân mảnh của các hệ thống
Với Bruno Grossi, thách thức lớn nhất của hệ thống tài chính hiện nay chính là sự phân mảnh về công nghệ.
Theo ông, quá trình token hóa tiền – tức là chuyển đổi các tài sản tài chính thành các token kỹ thuật số được ghi nhận trên blockchain (một dạng sổ cái điện tử phi tập trung), có thể hoạt động như một “ngôn ngữ chung” về công nghệ, giúp các hệ thống khác nhau kết nối, liên thông hiệu quả.
Grossi đề xuất rằng stablecoin (loại tiền số được neo giá vào các tài sản ổn định như USD) và tiền số do ngân hàng trung ương phát hành nên dùng chung nền tảng công nghệ, từ đó giúp việc thanh toán, chuyển tiền giữa các thành phố, quốc gia và ngân hàng được diễn ra nhanh chóng, dễ dàng hơn.
Góc nhìn của cơ quan quản lý Chile
Jaime Pradenas Baeza nhấn mạnh rằng việc đổi mới các phương thức thanh toán không phải là điều mới lạ, và câu chuyện hiện nay chỉ là một bước tiếp nối trong lịch sử phát triển tiền tệ. Theo ông, vấn đề cốt lõi nằm ở việc làm sao để thanh toán, nghĩa là hoàn tất và xác nhận các giao dịch với tài sản đã token hóa.
Pradenas Baeza cho biết Ngân hàng Trung ương Chile đã tiến hành thử nghiệm ý tưởng (POC – bằng chứng khái niệm) nhằm thanh toán các tài sản token hóa bằng tiền ngân hàng trung ương trong môi trường giao dịch riêng biệt, mà không cần phát hành tiền số công khai.
Ông cũng trình bày về hệ thống phân loại của IMF (Quỹ Tiền tệ Quốc tế), phân chia các cách thức thanh toán dựa trên DLT (công nghệ sổ cái phân tán – nền tảng kỹ thuật của blockchain): từ các nền tảng chỉ do ngân hàng trung ương quản lý cho đến các mô hình hợp tác với khu vực tư nhân.
“Cốt lõi của tiền tệ chính là niềm tin,” Pradenas Baeza tóm tắt.
Vụ Drex: Những bước tiến và lùi chiến lược
Bruno Grossi cũng chia sẻ chi tiết về Drex – dự án tiền số ngân hàng trung ương của Brazil. Dự án đã trải qua hai giai đoạn thử nghiệm với sự tham gia của 16 tổ chức tài chính.
Qua quá trình thử nghiệm, người ta nhận thấy các giải pháp bảo vệ quyền riêng tư hiện có trên Ethereum (một trong những mạng blockchain công khai lớn nhất hiện nay) vẫn chưa đủ trưởng thành để đáp ứng yêu cầu thực tế.
Vì vậy, Ngân hàng Trung ương Brazil quyết định tạm thời phát triển một trường hợp ứng dụng đơn giản hơn, chưa ứng dụng blockchain ngay lúc này, nhưng vẫn giữ ý tưởng về đồng tiền số để giải quyết bài toán thanh khoản và chuyển giao tài sản trong hệ thống tài chính Brazil.
“Drex là một phép thử, nhằm xây dựng hệ thống tài chính mới dựa trên các công nghệ hiện đại”, Grossi kết luận.
Hợp tác khu vực: 12 ngân hàng trung ương cùng tham gia một dự án
Nayam Hanashiro giới thiệu dự án CB Web3, một sáng kiến của IDB Lab và được LNET, quỹ phi lợi nhuận ra đời từ chương trình LACChain của Ngân hàng Phát triển Liên Mỹ, trực tiếp triển khai.
Dự án này quy tụ 12 ngân hàng trung ương tại Mỹ Latinh và khu vực Caribe trong một mạng thử nghiệm, nhằm phát hành, quy đổi và kiểm nghiệm các ứng dụng thực tế của tiền số, bao gồm cả thanh toán xuyên biên giới (chuyển tiền giữa các quốc gia).
Dự án còn có sự tham gia của CEMLA (Trung tâm Nghiên cứu Tiền tệ Mỹ Latinh) và FLAR (Quỹ Dự trữ Mỹ Latinh). Tất cả mã nguồn và kinh nghiệm học hỏi sẽ được chia sẻ công khai như tài sản công nghệ số phục vụ cộng đồng, mở cho cả khu vực tư nhân sử dụng.
Pradenas Baeza xác nhận hiện các ngân hàng trung ương trong khu vực đang hợp tác, chia sẻ kinh nghiệm, đặc biệt là với Brazil về những gì học được từ dự án Drex, mặc dù ông chưa xác nhận chính thức việc Chile tham gia CB Web3.
Cuộc tranh luận không thể chờ đợi
Cuối cùng, các diễn giả đã được hỏi về vấn đề cấp thiết nhất cần câu trả lời trong vòng 12 tháng tới là gì.
Với Hanashiro, vấn đề lớn nhất là làm thế nào cân bằng giữa tốc độ đổi mới của khu vực tư (như stablecoin, token tiền gửi) và định hướng của các tổ chức công, đồng thời phải đảm bảo chủ quyền kỹ thuật số và sự ổn định tài chính.
Pradenas Baeza cho rằng cần hiểu rõ việc các loại tiền số khác nhau sẽ cùng tồn tại ra sao, cũng như các lợi ích và rủi ro từng loại.
Grossi nhận định vẫn còn rất nhiều thứ cần hoàn thiện về mặt kỹ thuật, đồng thời lấy giải pháp AMM (cơ chế tạo lập thị trường tự động) làm ví dụ cho một công cụ còn cần hoàn thiện để các hệ thống này được hiện thực hóa.
