OCC hôm nay đã chấp thuận điều kiện cho năm công ty định hướng tài sản số thành lập ngân hàng tín thác quốc gia, thể hiện sự mở rộng thận trọng nhưng rõ rệt của các công ty crypto vào hệ thống ngân hàng liên bang.
Quyết định này thách thức quan điểm từ một số bộ phận ngành ngân hàng cho rằng crypto không thể đáp ứng tiêu chuẩn quản lý. Tuy nhiên, nó cũng làm phức tạp thêm câu chuyện của chính ngành crypto về việc bị loại khỏi dịch vụ tài chính một cách có chủ đích.
SponsoredNăm công ty đứng sau sự phê duyệt
Bên cạnh Ripple National Trust Bank, Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) cũng đã chấp thuận điều kiện cho bốn tổ chức tài sản số khác, cho thấy đây là sự điều chỉnh rộng rãi chứ không phải trường hợp cá biệt.
Ngoài Ripple, OCC cũng duyệt hồ sơ thành lập ngân hàng mới cho First National Digital Currency Bank và cho phép Circle, BitGo, Fidelity Digital Assets, và Paxos chuyển đổi từ giấy phép tiểu bang sang liên bang.
Cả năm sự chấp thuận này đều là tạm thời, yêu cầu từng tổ chức phải đáp ứng các tiêu chuẩn về hoạt động, quản trị và tuân thủ nhất định trước khi được cấp phép chính thức.
“Sự xuất hiện của những đơn vị mới bước vào lĩnh vực ngân hàng liên bang là tín hiệu tích cực cho người tiêu dùng, ngành ngân hàng và cả nền kinh tế,” ông Jonathan Gould, Kiểm soát viên OCC chia sẻ trong thông cáo báo chí. “Điều này giúp người dùng tiếp cận các sản phẩm, dịch vụ và nguồn tài chính mới, đồng thời đảm bảo hệ thống ngân hàng luôn năng động, cạnh tranh và đa dạng.”
Điểm chung của các công ty này nằm ở mô hình kinh doanh và vị trí pháp lý trong hệ thống tài chính.
Không công ty nào trong số họ có kế hoạch trở thành ngân hàng thương mại truyền thống nhận tiền gửi hay cung cấp các sản phẩm tín dụng thông thường. Họ tập trung vào dịch vụ lưu ký, thanh toán và xây dựng hạ tầng tài sản số, phục vụ chủ yếu cho khách hàng tổ chức.
Với các tên tuổi lớn như Fidelity hay Paxos, giấy phép ngân hàng quốc gia giúp họ chỉ cần làm việc với một cơ quan giám sát liên bang duy nhất, có quyền hoạt động toàn quốc. Điều này thay thế cho mô hình chịu sự giám sát phân mảnh ở từng tiểu bang, giúp đơn giản hóa quy trình tuân thủ cho các khối lượng giao dịch lớn.
Sponsored SponsoredĐối với những công ty mới như Ripple National Trust Bank và First National Digital Currency Bank, sự chấp thuận này mở ra cánh cửa tiếp cận hệ thống liên bang mà không cần làm ngân hàng bán lẻ.
Tổng quan lại, loạt giấy phép này cho thấy OCC không loại trừ các công ty crypto mà đang chọn lọc mô hình phù hợp để cấp phép.
Giải thích về tranh chấp debanking
Tranh luận về việc các công ty crypto bị “cắt đứt” dịch vụ ngân hàng ngày càng gay gắt trong những năm gần đây, thường được mô tả là sự giằng co giữa cơ quan quản lý, ngân hàng và các công ty tài sản số.
Lãnh đạo ngành crypto nhiều lần nhấn mạnh rằng ngân hàng, dưới sức ép của các cơ quan quản lý, đã tìm cách hạn chế khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính cơ bản của họ. Câu chuyện này lan rộng dưới tên gọi “Operation Choke Point 2.0”, với nhiều điểm tương đồng với những chiến dịch siết chặt trước đây được cho là xuất phát từ cựu Chủ tịch SEC Gary Gensler.
SponsoredPhía ngân hàng và cơ quan quản lý cũng phản bác lại, cho rằng các quyết định này dựa trên quản trị rủi ro, tuân thủ pháp lý và bảo vệ hình ảnh hơn là vì lý do định kiến với ngành crypto.
Những căng thẳng này nổi bật trở lại vào thứ Tư, khi OCC công bố kết quả sơ bộ đánh giá về cáo buộc cắt dịch vụ ngân hàng từ các ngân hàng lớn nhất Hoa Kỳ.
Debanking là có thật, nhưng phạm vi còn hạn chế
Trong đợt đánh giá ngày 10/12/2023, OCC kết luận rằng từ 2020 đến 2023, các ngân hàng lớn nhất nước Mỹ đã thực hiện các biện pháp hạn chế dịch vụ ngân hàng.
Cơ quan này cho biết các ngân hàng đã phân biệt không phù hợp giữa các doanh nghiệp hợp pháp, hạn chế tiếp cận hoặc đưa ra các quy trình kiểm tra cao hơn dựa trên danh tiếng.
Hoạt động liên quan tài sản số được liệt kê rõ ràng trong các lĩnh vực bị ảnh hưởng cùng với ngành súng đạn, năng lượng, giải trí người lớn và cho vay ngắn hạn.
Tuy nhiên, cách diễn giải của OCC lại hẹp hơn nhiều so với tuyên bố “Operation Choke Point 2.0” của ngành. Báo cáo tập trung vào chính sách và quy trình nội bộ của ngân hàng chứ không phải chỉ đạo tập trung yêu cầu ngân hàng phải cắt đứt với các công ty crypto.
Điều này là điểm khác biệt quan trọng khi đánh giá về chủ đề này.
Phần lớn thời gian đánh giá trùng với giai đoạn crypto lao dốc 2022–2023 và ảnh hưởng của nó đến ngành ngân hàng.
Bản đánh giá này được công bố dưới thời ông Gould, người vừa được Tổng thống Donald Trump bổ nhiệm đầu năm nay. Ông Gould cho rằng đây là một phần trong nỗ lực hạn chế việc dùng ngân hàng để loại trừ doanh nghiệp chỉ vì rủi ro danh tiếng.
Trong bối cảnh đó, việc OCC tạm duyệt cho năm ngân hàng tín thác định hướng crypto cho thấy khó có thể nói tiếp tục tồn tại sự loại trừ có hệ thống với lĩnh vực này.
Dù ngân hàng và các hiệp hội cảnh báo về sự bất cân bằng trong quy định, các quyết định của OCC lại cho thấy cơ hội tiếp cận hệ thống liên bang ngày càng rộng mở cho các mô hình ngân hàng tín thác chú trọng tuân thủ.
