Để đạt được tự do tài chính, chúng ta cần có một lộ trình được vạch sẵn và hoạt động nhất quán tuân theo lộ trình đó.
Lộ trình đạt được tự do tài chính luôn là một cuộc hành trình đầy khó khăn. Nhiều người khi nhìn vào kế hoạch tài chính của mình thường cảm thấy tuyệt vọng. Tuy nhiên, nếu chúng ta thực sự quyết tâm, biết lập kế hoạch và thực hiện tuần tự các bước, thì chắc chắn bạn sẽ tiến gần hơn đến mục tiêu tự do về tài chính. Trong bài viết này, BeInCrypto sẽ chia sẻ lộ trình đạt được tự do tài chính với 9 bước đơn giản nhé.
Tự do tài chính là gì?
Tự do tài chính là có thể làm những gì bạn muốn bằng tiền của mình. Có các nguồn lực, sự an toàn và sự linh hoạt trong cuộc sống cho phép bạn thực hiện ước mơ của mình thay vì bị kìm hãm bởi vấn đề tiền bạc. Tự do tài chính là một mục tiêu chung, nhưng nó không phải là điều có thể dễ dàng đạt được.
Tuy nhiên, bạn có thể thực hiện một số bước nhất định để bắt đầu hành trình của mình. Dưới đây là lộ trình được BeInCrypto đặt ra với 9 bước quan trọng cần thực hiện trên con đường hướng tới tự do tài chính.
Lộ trình giúp bạn đạt được tự do tài chính
#1. Hiểu tình trạng tài chính hiện tại của bạn
Trạng thái tài chính hiện tại của bạn được xác định là cách bạn xử lý tiền của mình như thế nào. Để hiểu rõ hơn, hãy tự trả lời các câu hỏi dưới đây:
- Bạn đang sở hữu những cái gì? Điều này liên quan đến việc liệt kê các tài sản và nợ phải trả của bạn. Tài sản của bạn có thể là bất cứ thứ gì từ tiền tiết kiệm, cổ phiếu và trái phiếu cho đến xe hơi hoặc tài sản mà bạn sở hữu hoàn toàn và có thể bán nếu cần. Nợ phải trả bao gồm bất kỳ khoản tiền nào nợ thẻ tín dụng, các khoản vay sinh viên hoặc các khoản thế chấp. Chúng không bao gồm khoản nợ đi kèm với việc sở hữu một tài sản như ô tô hoặc nhà (tức là nợ thế chấp).
- Bạn tiêu bao nhiêu tiền? Điều này bao gồm các chi phí cố định (như tiền thuê nhà hoặc trả tiền thế chấp) và chi tiêu tùy ý (như đi ăn ngoài hoặc mua sắm). Bạn nên đưa các mục tiêu tiết kiệm dài hạn của mình vào danh mục này, như quỹ hưu trí hoặc tài khoản tiết kiệm cho đại học.
- Bạn kiếm được bao nhiêu? Điều này khá đơn giản: Bạn kiếm được bao nhiêu tiền mỗi năm? Bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu?
Đây là những câu hỏi quan trọng trong lộ trình đạt được tự do tài chính vì chúng cho bạn biết bạn có thể đạt được tự do tài chính nhanh chóng như thế nào và đảm bảo rằng bạn đang đặt ra các mục tiêu thực tế cho bản thân. Vì vậy, hãy lấy thu nhập của bạn và trừ đi chi phí của tất cả các nhu cầu, mong muốn và mục tiêu tiết kiệm dài hạn của bạn. Sau đó chia cho 12 để ra số tiền bạn nên tiết kiệm mỗi tháng.
Biết được số tiền bạn chi tiêu, kiếm được và tiết kiệm là rất quan trọng để đạt được tự do tài chính. Bằng cách theo dõi chặt chẽ những con số này, bạn sẽ dễ dàng hơn khi đặt ra các mục tiêu thực tế cho bản thân và duy trì thói quen tiết kiệm của mình.
#2. Thiết lập các mục tiêu tài chính của bạn
Mục tiêu tài chính là lý do bạn đang nỗ lực hướng tới sự tự do tài chính. Chúng phải cụ thể, có thể đo lường được, có thể đạt được và thực tế. Ví dụ: Nếu mục tiêu của bạn là kiếm được 100,000 USD mỗi năm trong vòng hai năm kể từ bây giờ, điều đó không thực tế lắm trừ khi bạn đã có sẵn thu nhập tốt hoặc có kỹ năng sẽ giúp ích cho nỗ lực này.
Mặt khác, nếu mục tiêu của bạn là tiết kiệm 20,000 USD để nghỉ hưu vào năm 2030, nhưng bạn mới 25 tuổi chưa có tiền tiết kiệm và vẫn phải trả hết các khoản vay sinh viên — có vẻ khó ngang với việc kiếm 100,000 USD mỗi năm! Nhưng điều đó hoàn toàn có thể nếu bạn bắt đầu tiết kiệm ngay hôm nay và đưa ra những quyết định đầu tư khôn ngoan trong quá trình thực hiện.
Khi nghĩ về các kế hoạch dài hạn để đạt được tự do tài chính, chúng ta sẽ không bị lung lay bởi những mong muốn ngắn hạn có vẻ thú vị nhưng không đáng để hy sinh hạnh phúc trong tương lai của chúng ta. Mục tiêu tài chính giúp chúng ta tập trung vào những gì chúng ta muốn thay vì bị phân tâm bởi những thứ như “tôi nên ăn gì?” hoặc “còn bao lâu nữa cho đến lần nhận lương tiếp theo của tôi?”. Nếu bạn không tiến tới việc đạt được mục tiêu của mình, thì cần phải thay đổi ngay.
Mức độ phù hợp của các mục tiêu tài chính là chúng sẽ giúp bạn duy trì động lực và sự tập trung. Bạn có thể đặt thời hạn, nhưng kiểm tra tiến độ tài chính thường xuyên quan trọng hơn. Nếu bạn không đạt được bất kỳ tiến bộ nào để đạt được mục tiêu của mình, thì cần phải thay đổi để điều đó diễn ra nhanh chóng hơn.
#3. Xây dựng ngân sách
Việc xây dựng ngân sách sẽ giúp bạn hiểu số tiền trong cuộc sống của bạn hiện tại đang được sử dụng vào việc gì và nó cũng sẽ giúp bạn theo dõi số tiền của mình đang đi về đâu. Bạn có thể dễ dàng tạo ngân sách bằng phần mềm như chuyên dụng ngay trên điện thoại di động. Nếu bạn không muốn sử dụng app, các bảng tính Excel cũng là một lựa chọn tốt.
Khi bạn đã xác định thu nhập hiện tại và chi phí hàng tháng của mình, bạn có thể tạo ngân sách (bao gồm cả hóa đơn). Dành một ít thời gian 1 lần một tuần hoặc mỗi hai tuần để xác định số tiền có sẵn cho các chi phí khác. Con số này thể hiện lượng tiền mặt cần thiết mỗi tháng để trả các chi phí sinh hoạt cơ bản như tiền thuê nhà/khoản thế chấp hoặc tiền mua đồ dùng sinh hoạt.
Ngân sách của bạn có 3 biến số: Thu nhập, chi phí và tiền tiết kiệm. Bằng cách tổng hợp ngân sách, bạn sẽ thấy chỗ nào cần hoặc có thể cải thiện được. Ví dụ: Nếu bạn kiếm được ít tiền hơn mức cần thiết cho các chi phí sinh hoạt thiết yếu, tốt nhất là bạn nên cắt giảm chi phí hoặc tìm thêm một nguồn thu nhập khác.
Ngoài ra, nếu cuối tháng có dư tiền, bạn nên tiết kiệm. Các khoản tiền không chỉ đơn giản là được đặt trong tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư. Với việc xây dựng ngân sách này, bạn sẽ hiểu rõ hơn về thu nhập và chi tiêu hàng tháng, cũng như các chi phí có thể cải thiện. Đây là một phần rất quan trọng trong lộ trình đạt được tự do tài chính mà BeInCrypto đang nói tới.
#4. Tiết kiệm quỹ khẩn cấp
Quỹ khẩn cấp là một khoản tiền dự trữ mà bạn giữ trong một tài khoản tách biệt với tài khoản chính của mình. Mục đích của quỹ này là được sử dụng trong trường hợp khẩn cấp. Bạn có thể tiết kiệm số tiền tương đương với ba tháng chi phí của mình như một phần của quỹ khẩn cấp. Có nghĩa là, nếu điều gì đó đột ngột xảy ra và khiến bạn lâm vào cảnh nợ nần, thì ít nhất bạn sẽ có một khoản tiết kiệm có thể giúp trả những khoản nợ đó.
Điều này quan trọng vì nó mang lại cho bạn sự an tâm và giúp ngăn ngừa thói quen chi tiêu xấu bằng cách đảm bảo rằng tiền trong tài khoản chính của bạn đã được phân bổ cho một số chi phí nhất định. Ví dụ: Giả sử ô tô của bạn gặp sự cố cần sửa chữa khẩn cấp. Trong khi chờ sửa xe, một số người có thể giết thời gian bằng cách đi mua sắm hay ăn uống, cho đến khi họ nhận ra rằng mình không còn tiền thanh toán chi phí sửa chữa!
Nhưng làm thế nào để bạn bắt đầu xây dựng một quỹ khẩn cấp? Trước hết, hãy tiết kiệm ít nhất ba tháng chi phí sinh hoạt. Nếu bạn dành ra được nhiều hơn thì càng tốt. Bạn có thể tăng giá trị quỹ này lên 6 tháng hoặc thậm chí là 12 tháng.
Việc xây dựng quỹ khẩn cấp sẽ mất thời gian, vì điều quan trọng là phải đảm bảo bạn không chi bất kỳ khoản tiết kiệm nào trong số này cho bất kỳ điều gì khác ngoài những trường hợp khẩn cấp thực sự. Tuy nhiên, khi bạn đã tiết kiệm đủ tiền trong quỹ khẩn cấp của mình, bạn sẽ có thể sử dụng số tiền đó cho bất cứ việc gì xảy ra theo cách của bạn. Điều này có thể giúp đạt được mục tiêu bằng cách tạo cảm giác yên tâm và ngăn ngừa các thói quen chi tiêu xấu.
#5. Trả hết nợ lãi suất cao
Nợ lãi suất cao là bất kỳ loại nợ nào có lãi suất cao hơn các khoản nợ khác. Các khoản vay này bao gồm thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân và khoản vay mua ô tô. Loại cho vay này thường được sử dụng để mua các mặt hàng có giá trị lớn như ô tô hoặc nhà cửa vì chúng có thể được giải ngân nhanh chóng và dễ dàng mà không tốn nhiều thủ tục.
Tuy nhiên, các khoản trả góp hàng tháng cao của các khoản vay này có thể trở nên quá tải theo thời gian. Đặc biệt là nếu phần lớn thu nhập của bạn chỉ dành vào việc trả nợ hàng tháng thay vì tiết kiệm để nghỉ hưu hoặc đầu tư vào bản thân. Đó là lý do tại sao việc thanh toán khoản nợ lãi suất cao là quan trọng cần thực hiện đầu tiên trước khi chuyển sang các mục tiêu tài chính khác. Điều này có thể là tiết kiệm để nghỉ hưu hoặc đầu tư vào bản thân thông qua các chương trình giáo dục hoặc đào tạo.
Tin tốt là khi bạn đã loại bỏ các khoản vay lãi suất cao khỏi ngân sách của mình – bạn sẽ thấy dòng tiền tăng lên mỗi tháng ngay lập tức. Bạn sẽ có nhiều tiền hơn để đầu tư vào những khoản khác (như tiền hưu trí của bạn).
#6. Đầu tư cho tương lai của bạn
Đầu tư là một cách tuyệt vời để gia tăng tiền của bạn theo thời gian. Bạn có thể đã nghe nói rằng đầu tư là rủi ro, nhưng nó không quá khó.
Có một số quy tắc cơ bản để đầu tư có thể giúp bạn tự tin đương đầu với thử thách:
- Bắt đầu nhỏ và xây dựng từ đó. Đầu tư không phải là điều bạn có thể làm trong một sớm một chiều – cần có thời gian để các khoản đầu tư của bạn thành công. Vì vậy hãy bắt đầu với số tiền phù hợp với ngân sách của bạn và tích lũy từ đó khi bạn thấy phù hợp. Bạn thậm chí có thể muốn xem xét bắt đầu bằng cách đầu tư vào bản thân thông qua giáo dục hoặc đào tạo. Điều này sẽ giúp bạn trang bị các kỹ năng cần thiết để đảm bảo công việc được trả lương cao hơn sau này!
- Sẵn sàng để mất tiền (và đừng hoảng sợ khi điều này xảy ra). Đôi khi, chúng ta sẽ đưa ra những quyết định đầu tư sai lầm. Nhưng một phần trong quá trình đầu tư. Điều quan trọng là học hỏi từ những sai lầm đó. Như vậy, chúng ta sẽ xử lý tốt hơn khi gặp những tình huống tương tự trong tương lai!
Đầu tư vào tương lai của bạn có thể giúp bạn đạt được tự do tài chính. Đầu tư là một trò chơi dài hạn, vì vậy, đôi khi đừng sợ mất tiền. Điều quan trọng cần nhớ là đầu tư không chỉ là kiếm tiền; đó cũng là việc học cách quản lý rủi ro và đưa ra quyết định đưa bạn đến con đường đạt được mục tiêu của mình.
Tóm lại, đầu tư là một cách tuyệt vời để tăng tiền của bạn. Thoạt đầu, nó có thể đáng sợ, nhưng nó không khó như bạn tưởng tượng. Hãy bắt đầu với một số tiền nhỏ và xây dựng từ đó.
#7. Khởi nghiệp
Khởi nghiệp cũng tương tự như khi bắt đầu một công việc mới. Ngoại trừ việc nó đòi hỏi nhiều công sức và sự chuẩn bị hơn. Bạn có thể bắt đầu bằng cách nghiên cứu lĩnh vực mà bạn đam mê hoặc nghĩ về loại kỹ năng bạn đang có mà hữu ích với người khác. Ví dụ, bạn đang mê du lịch và đã đi rất nhiều nơi. Bạn có thể lập một trang web chia sẻ kiến thức du lịch của mình, hoặc làm hướng dẫn viên tự do.
Bắt đầu từ việc nhỏ nếu cần – đừng để nỗi sợ hãi khiến bạn chùn bước! Bạn không cần phải tạo ra một đế chế ngay lập tức. Ngay cả một chiếc blog nhỏ xinh cũng có thể mang lại một nguồn thu nhập nếu được xây dựng đúng cách. Chìa khóa ở đây là dần dần xây dựng một cái gì đó mà cuối cùng sẽ đủ bền vững để góp phần giúp bạn đạt được tự do tài chính. Điều này sẽ giúp bạn tránh phải làm công việc thứ hai trong khi vẫn giữ mức độ căng thẳng của bạn ở mức thấp.
Khởi nghiệp là một trong những cách tốt nhất để đạt được tự do tài chính, nhưng không phải lúc nào cũng dễ dàng. Có nhiều loại hình kinh doanh có thể giúp mang lại thu nhập trong khi làm việc ít giờ hơn mỗi ngày so với công việc truyền thống. Ví dụ: Bán sản phẩm trực tuyến thông qua Amazon, Etsy hoặc eBay. Nếu bạn sẵn sàng bỏ một chút thời gian và nỗ lực, bạn có thể tìm thấy một công việc làm tại nhà.
Bạn cũng có thể thấy mình quan tâm đến việc bắt đầu một blog hoặc trang web hoặc tạo podcast nơi các doanh nhân khác chia sẻ suy nghĩ của họ về cách họ đạt được mục tiêu của mình. Có nhiều cách để thực hiện quá trình này, nhưng quan trọng nhất là công việc của bạn đem lại giá trị đối với mọi người.
#8. Tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được
Chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được là nguyên tắc của tự do tài chính. Nó cho phép bạn tiết kiệm và đầu tư nhiều tiền hơn, từ đó giúp xây dựng sự giàu có.
Bước đầu tiên để đạt được mục tiêu này là hiểu được sự khác biệt giữa nhu cầu và mong muốn. Nhu cầu là những thứ phải mua (ví dụ: thực phẩm, quần áo), trong khi mong muốn là những thứ có thể mua được nhưng không thực sự cần thiết cho việc tồn tại (ví dụ: kem).
Không nhầm lẫn nhu cầu với mong muốn là điều quan trọng vì nó có thể dẫn đến bội chi cho những khoản mua sắm không cần thiết. Điều này có thể ngăn bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình sớm hơn! Điều quan trọng nữa là đảm bảo rằng chi tiêu phù hợp với giá trị của bạn để những gì quan trọng nhất tiếp tục được ưu tiên trong suốt những thăng trầm của cuộc đời – bất kể bạn kiếm được bao nhiêu tiền!
#9. Theo dõi tiến trình
Để đạt được tự do tài chính, điều cần thiết là phải theo dõi tiến trình của bạn. Bạn sẽ không thể đạt được mục tiêu nếu bạn không biết mình đang ở đâu! Có nhiều cách bạn có thể theo dõi mục tiêu tài chính và hiệu suất của mình, nhưng dưới đây là một số mẹo:
- Làm một cuốn nhật ký hoặc sổ ghi chép để ghi lại số liệu thống kê tài chính cá nhân quan trọng nhất đối với bạn. Điều này có thể bao gồm thông tin thu nhập, chi phí, giá trị ròng và điểm tín dụng. Nhật ký của bạn cũng nên bao gồm các ghi chú về bất kỳ sự kiện tài chính nào.
- Tạo bảng tính với tất cả dữ liệu có liên quan được sắp xếp thành các cột – theo cách này, mọi thứ luôn gọn gàng và ngăn nắp! Nếu có thể, hãy đảm bảo mỗi hàng đại diện cho một tháng (hoặc một khoảng thời gian khác). Những người khác, chẳng hạn như vợ/chồng có chung tài chính, có thể dễ dàng xem xét thói quen chi tiêu của họ ảnh hưởng như thế nào đến những con số đó.
Ghi lại các mục tiêu tài chính của bạn và các bước bạn đã thực hiện để đạt được chúng. Điều này có thể đơn giản như viết ra, “Tôi muốn vay một khoản tại Ngân hàng X trong vòng ba tháng.” Bạn cũng có thể làm cho nó phức tạp hơn, chẳng hạn như, “Mục tiêu của tôi là tiết kiệm 20,000 USD trong hai năm, để có thể mua một ngôi nhà.”
Bạn sẽ muốn ghi lại bất kỳ cột mốc nào đã đạt được và những bước bạn đã thực hiện để đạt được điều đó. Theo dõi tiến trình của bạn theo thời gian là rất quan trọng vì nó cung cấp cho bạn những mục tiêu có thể đo lường được. Bạn có thể đạt được những thành tựu này thay vì chỉ nghĩ về chúng và tự nói với bản thân, “Mình muốn làm điều này vào một ngày nào đó” mà không thực sự hành động!
Độc lập tài chính là điều có thể đạt được
Việc theo đuổi tự do tài chính không phải là thành tựu một sớm một chiều. Đó là một quá trình, không phải là một điểm đến. Giống như bất kỳ hành trình nào, nhiều khúc quanh trên đường đi có thể khiến bạn không đạt được mục tiêu – hoặc thậm chí đi đúng hướng. Nhưng nếu bạn luôn tập trung vào các ưu tiên của mình, hãy giữ kỷ luật và đưa ra những quyết định thông minh trong suốt chặng đường. Không có lý do gì khiến bạn không thể đạt được tự do tài chính!
Cuối cùng, đạt được tự do tài chính có nghĩa là chịu trách nhiệm về tài chính của bạn và bắt đầu một kế hoạch phù hợp. Bạn không cần phải đợi cho đến khi nghỉ hưu – hãy bắt đầu tiết kiệm và đầu tư ngay từ bây giờ. Bạn càng bắt đầu sớm, bạn càng có lợi lúc về hưu.
Như mọi khi, chúng tôi hy vọng bài viết này sẽ giúp cung cấp thông tin chi tiết về cách những người khác đã đạt được mục tiêu của họ và giúp truyền cảm hứng cho mọi người trong suốt chặng đường này! Chúc may mắn!
Các câu hỏi thường gặp
Cách nhanh nhất để đạt được tự do tài chính là gì?
7 bước để tự do tài chính là gì?
Đạt được tự do tài chính có nghĩa là gì?
Ba bước để đạt được tự do tài chính là gì?
Tham gia nhóm cộng đồng của BeInCrypto để cập nhật thêm nhiều bài viết nữa nhé Telegram | Facebook fanpage | Facebook group.
Tất cả thông tin có trên trang web của chúng tôi được xuất bản một cách thiện chí và chỉ dành cho mục đích thông tin chung. Người đọc tự trách nhiệm với bất kỳ hành động nào thực hiện đối với thông tin được tìm thấy trên trang web của chúng tôi.
Tại Learn, ưu tiên của chúng tôi là cung cấp thông tin chất lượng cao. Chúng tôi dành thời gian để xác định, nghiên cứu và tạo ra nội dung giáo dục hữu ích cho độc giả.
Để duy trì tiêu chuẩn này và tiếp tục tạo ra nội dung tuyệt vời, các đối tác của chúng tôi có thể thưởng cho chúng tôi một khoản hoa hồng cho các vị trí trong bài viết của chúng tôi. Tuy nhiên, những khoản hoa hồng này không ảnh hưởng đến quy trình tạo nội dung không thiên vị, trung thực và hữu ích của chúng tôi.
