Tự do tài chính là việc có đủ tiền mặt, các khoản đầu tư và tiết kiệm trong tay để trang trải một lối sống mà bạn mong muốn cho bản thân và gia đình.
Tự do tài chính là một thuật ngữ khá phổ biến (nhưng thường không được sử dụng chính xác) mà một số người có xu hướng định nghĩa là sự giàu có hoặc việc kiếm được một công việc được trả lương cao. Điều đó không hoàn toàn đúng. Bạn không nhất thiết phải tích lũy tài sản lớn để có thể đạt được tự do về tài chính.
Vậy, tự do tài chính thực sự là gì? Trong bài viết này, BeInCrypto sẽ giải thích và phân tích chi tiết về khái niệm về tự do tài chính để cung cấp cho bạn cái nhìn 360 độ về ý nghĩa của nó cũng như số tiền bạn cần để đạt được tự do tài chính.
Định nghĩa chuẩn về tự do tài chính là gì?
Định nghĩa về tự do tài chính có thể khác nhau ở mỗi người. Theo đó, tự do tài chính theo nghĩa chân thực nhất là việc có đủ tiền mặt, các khoản đầu tư và tiết kiệm trong tay để trang trải một lối sống mà bạn mong muốn cho bản thân và gia đình. Hay nói cách khác, tự do tài chính là khả năng tiêu tiền và thời gian của bạn theo ý muốn. Nói cách khác, tự do tài chính chỉ thực sự đạt được khi bạn không còn phải làm việc vì tiền nữa. Thay vào đó, tiền của bạn sẽ làm việc cho bạn.
Đây là điểm quan trọng trong cuộc sống khi bạn có thể sống một cuộc sống thoải mái mà không phải lo lắng về các khoản chi tiêu. Đó là khi bạn có thể dành nhiều thời gian hơn cho những người thân yêu, cống hiến hết mình cho niềm đam mê hoặc chuyển sang một nghề mà bạn hằng mong muốn theo đuổi. Để đạt được sự độc lập về tài chính có nghĩa là bạn đang kiếm đủ thu nhập thụ động để duy trì lối sống hiện tại của mình ngay cả khi không có việc làm.
Theo Cục bảo vệ tài chính người tiêu dùng, cơ quan liên bang chịu trách nhiệm triển khai và thực thi luật tài chính tiêu dùng ở Hoa Kỳ, khái niệm tự do tài chính được xây dựng dựa trên 4 tiêu chí sau:
- Có toàn quyền kiểm soát tài chính hàng ngày và hàng tháng.
- Tiến độ ổn định để đạt được các mục tiêu tài chính trung và dài hạn.
- Khả năng chấp nhận mọi trường hợp khẩn cấp hoặc các cú sốc về tài chính.
- Khả năng đưa ra những lựa chọn dẫn đến một cuộc sống hạnh phúc và viên mãn mà không phải lo lắng về tiền bạc.
Lưu ý rằng bạn phải có thu nhập thụ động định kỳ, không chỉ tiết kiệm, để có thể tự do về tài chính. Đó là bởi vì tiền tiết kiệm sẽ cạn kiệt dù sớm hay muộn nếu bạn không có một dòng tiền ổn định.
Cho những ai chưa biết, thu nhập thụ động là thu nhập thường xuyên đến từ một nguồn không phải là người sử dụng lao động. Nó được kiếm tự động mà không yêu cầu một người phải làm nhiều việc một cách tích cực. Ví dụ: Thu nhập thường xuyên từ bất động sản cho thuê, tiếp thị liên kết, chia cổ tức, v.v.
Điều gì xảy ra khi bạn đạt giới hạn về tự do về tài chính?
Tự do tài chính mang đến một thế giới cơ hội trên mọi mặt trận của cuộc sống. Bạn thậm chí không nhất thiết phải biết chính xác những gì bạn muốn làm sau khi đạt được nó. Chỉ là khi bạn ở đó, bạn sẽ có tất cả thời gian và nguồn lực để làm những việc bạn hằng mong ước mà không phải lo lắng về thu nhập.
Dưới đây là một số lợi ích lớn nhất mà bạn có thể có sau khi trở nên tự do về tài chính:
- Không còn tranh đấu trong cuộc sống. Bạn sẽ không còn phải lo lắng về việc phải cạnh tranh gay gắt để được tăng lương hoặc thăng tiến trong một công việc mà bạn thậm chí có thể không thích.
- Trên thực tế, bạn thậm chí có thể cân nhắc chọn một công việc được trả lương thấp hơn mà bạn thấy thỏa mãn hơn.
- Bạn đã chuẩn bị kỹ lưỡng về mặt tài chính cho mọi trường hợp khẩn cấp. Bất cứ điều gì có thể xảy ra – có thể là ốm đau, thương tật, tổn thất kinh doanh hoặc mất mát tài sản – bạn có một tấm đệm an toàn nhất định để tồn tại và đối phó với bất kỳ tình huống nào như vậy.
- Tự do nghỉ ngơi để giảm căng thẳng và tập trung vào việc cải thiện bản thân.
- Khả năng đánh giá lại các ưu tiên của bạn trong cuộc sống mà không cần phải dành phần lớn thời gian cho một công việc nhất định.
- Khả năng tham gia vào các sở thích mới mà không để chi phí trở thành một yếu tố cản trở.
- Cảm giác yên tâm. Hoặc, ít nhất, một cảm giác thoải mái khi biết rằng tài chính cá nhân của bạn đã được sắp xếp và chi phí sinh hoạt hoặc quỹ khẩn cấp sẽ không còn là vấn đề nữa.
Tự do tài chính khác gì so với độc lập tài chính?
An toàn tài chính, độc lập tài chính và tự do tài chính – những thuật ngữ này thường được sử dụng thay thế cho nhau. Tuy nhiên, chúng không hoàn toàn giống nhau. Hãy cùng BeInCrypto đi qua định nghĩa của từng loại nhé.
- An toàn tài chính: Đây là giai đoạn đầu tiên để đạt được tự do tài chính thực sự. Được đảm bảo về mặt tài chính có nghĩa là bạn có đủ thu nhập thụ động để trang trải các chi phí sinh hoạt cơ bản ngay cả khi bạn nghỉ việc hôm nay. Và “chi phí sinh hoạt cơ bản” có nghĩa là chi phí ăn, ở và quần áo.
- Độc lập tài chính: Đây là cột mốc quan trọng thứ hai trong quá trình theo đuổi tự do tài chính. Để đạt được sự độc lập về tài chính có nghĩa là bạn đang kiếm đủ thu nhập thụ động để duy trì lối sống hiện tại của mình ngay cả khi không có việc làm.
- Tự do tài chính: Tự do về tài chính có nghĩa là thu nhập của bạn từ các nguồn thu nhập thụ động đủ lớn để đáp ứng phong cách sống mà bạn hằng mơ ước.
Các bước cần làm để đạt được tự do tài chính trong năm 2023
Để trở nên tự do về tài chính, bạn phải quan tâm đến một số điều cơ bản. Ví dụ, bạn sẽ phải trả tất cả các khoản nợ tiêu dùng của mình (chẳng hạn như các khoản nợ thẻ tín dụng hoặc các khoản vay sinh viên…). Sau đó, bạn sẽ phải xây dựng một mạng lưới quỹ tiết kiệm an toàn và đầu tư một cách thông minh để tạo ra một dòng thu nhập thụ động ổn định.
Trừ khi bạn sinh ra đã giàu có, không có cách nào khác là làm việc chăm chỉ và lập kế hoạch cho con đường của bạn. Bước đầu tiên là phải rõ ràng về những gì bạn muốn và sau đó lập kế hoạch cho phù hợp. Dưới đây là phương pháp tiếp cận từng bước mà các chuyên gia thường khuyến nghị:
#1. 5 bước hướng tới tự do tài chính trong năm 2023
- Trước tiên, hãy xác định tự do tài chính có ý nghĩa như thế nào đối với bạn. Điều này tương đối dễ dàng để tìm ra – chỉ cần tưởng tượng bạn sẽ trải qua những ngày của mình như thế nào nếu tiền không phải là vấn đề. Bạn muốn đạt được điều gì? Đó là phiên bản cá nhân của bạn về tự do tài chính.
- Tiếp theo, hãy thử tìm xem bạn cần bao nhiêu tiền để có được cuộc sống mà bạn hằng mơ ước. Tính toán xem bạn sẽ cần tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng để tài trợ cho lối sống lý tưởng của mình.
- Hãy lập một kế hoạch chi tiết và thiết thực để bắt đầu tiết kiệm cho phù hợp. Tìm nơi bạn có thể giảm chi phí không cần thiết và chuyển số tiền đó vào khoản tiết kiệm của bạn.
- Tương tự, hãy vẽ một kế hoạch đầu tư và bắt đầu đầu tư một cách chiến lược. Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn để phòng ngừa trước các điều kiện thị trường bất lợi trong tương lai. Hơn nữa, hãy cân nhắc việc tham khảo ý kiến của một chuyên gia tài chính, người có thể giúp bạn tìm thấy các lựa chọn đầu tư đáng tin cậy và có lợi nhuận.
- Một lối sống đơn giản và tiết kiệm thường có ích. Vì vậy, hãy cố gắng sống dưới mức khả năng của mình trong phạm vi thực tế có thể và tránh chi tiêu lãng phí cho những sự thỏa mãn ngắn hạn. Hãy nhớ rằng kỷ luật tài chính là rất quan trọng và mục tiêu đạt được tự do tài chính của bạn sẽ chỉ là một giấc mơ viển vông nếu không có nó.
Bạn hãy bắt đầu thực hiện kế hoạch của mình càng sớm thì càng tốt. Thời điểm tốt nhất để bắt đầu tiết kiệm và đầu tư là vào đầu những năm 20 tuổi của bạn. Thời điểm tốt thứ hai là ngay bây giờ, và không nên có bất kỳ sự chậm trễ nào nữa.
#2. Bạn cần bao nhiêu tiền để đạt được tự do tài chính trong năm 2023?
Không có câu trả lời chung cho tất cả vì con số này sẽ tùy thuộc vào các yếu tố khác nhau bao gồm cả mục tiêu lối sống của họ. Số tiền bạn sẽ cần để đạt được tự do tài chính nói chung là một công thức bao gồm thu nhập hàng năm và chi phí sinh hoạt dự kiến mỗi năm của bạn.
Nếu bắt buộc phải có một công thức, bạn có thể sử dụng “Quy tắc 25x để nghỉ hưu” để tính toán số tiền bạn cần để đạt được tự do tài chính. Quy tắc 25x tương đối đơn giản và nó hoạt động bằng cách giả định rằng thu nhập hưu trí hàng năm mà bạn mong đợi sẽ kiếm được từ khoản tiết kiệm của chính bạn:
- Trước tiên, hãy tìm ra lối sống mà bạn định hướng tới sau khi nghỉ hưu.
- Tiếp theo, hãy cố gắng tạo ra một ngân sách hợp lý để bạn có thể duy trì lối sống sau khi nghỉ hưu. Đảm bảo tính đến lạm phát và tính toán số tiền bạn sẽ cần mỗi năm.
- Nhân số tiền đó với 25 để có ý tưởng chung về số tiền bạn sẽ phải tiết kiệm vào thời điểm nghỉ hưu. Ví dụ, nếu bạn mong đợi lối sống sau khi nghỉ hưu của mình tiêu tốn 70,000 USD một năm, bạn sẽ cần tiết kiệm khoảng 1.75 triệu USD trước khi nghỉ hưu.
Bạn đã sẵn sàng cho thử thách chưa?
Không bao giờ là quá muộn để bắt tay vào theo đuổi tự do tài chính thực sự. Tuy nhiên, như chúng tôi đã nói trước đây, bạn bắt đầu càng sớm, bạn càng dễ dàng đạt được nó hơn.
Cơ hội đạt được tự do tài chính của bạn tăng lên đáng kể nếu bạn tiết kiệm ở mức hợp lý, giảm thiểu các khoản nợ và kiểm soát tín dụng của mình. Vì vậy, bạn có thể muốn bắt đầu làm việc trên những mặt trận đó ngay lập tức.
Luôn cập nhật các thị trường và tin tức tài chính tại BeInCrypto Telegram | Facebook fanpage | Facebook group sẽ giúp bạn có cơ hội đầu tư hấp dẫn đồng thời giúp bạn điều chỉnh danh mục đầu tư của mình theo điều kiện thị trường. Và bất cứ điều gì bạn làm, đừng ngần ngại tham khảo ý kiến của một chuyên gia tài chính để có thể đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt hơn.
Chúc bạn may mắn 🙂
Các câu hỏi thường gặp
Tự do tài chính có nghĩa là gì?
Làm cách nào để đạt được tự do tài chính?
Bạn cần bao nhiêu tiền để tự do tài chính?
Tại sao tự do tài chính lại quan trọng?
Bước đầu tiên để tự do tài chính là gì?
Tất cả thông tin có trên trang web của chúng tôi được xuất bản một cách thiện chí và chỉ dành cho mục đích thông tin chung. Người đọc tự trách nhiệm với bất kỳ hành động nào thực hiện đối với thông tin được tìm thấy trên trang web của chúng tôi.
Tại Learn, ưu tiên của chúng tôi là cung cấp thông tin chất lượng cao. Chúng tôi dành thời gian để xác định, nghiên cứu và tạo ra nội dung giáo dục hữu ích cho độc giả.
Để duy trì tiêu chuẩn này và tiếp tục tạo ra nội dung tuyệt vời, các đối tác của chúng tôi có thể thưởng cho chúng tôi một khoản hoa hồng cho các vị trí trong bài viết của chúng tôi. Tuy nhiên, những khoản hoa hồng này không ảnh hưởng đến quy trình tạo nội dung không thiên vị, trung thực và hữu ích của chúng tôi.
