Cơ quan quản lý tài chính hàng đầu của New York kêu gọi các ngân hàng áp dụng phân tích blockchain, báo hiệu sự giám sát chặt chẽ hơn đối với các rủi ro liên quan đến tiền điện tử.
Động thái này phản ánh mối lo ngại của các cơ quan quản lý rằng các tổ chức truyền thống đang phải đối mặt với sự gia tăng tiếp xúc với tài sản kỹ thuật số. Trong khi các công ty gốc tiền điện tử đã dựa vào các công cụ giám sát, thì Bộ Dịch vụ Tài chính hiện mong đợi các ngân hàng sử dụng chúng để phát hiện hoạt động bất hợp pháp.
NYDFS nêu rõ kỳ vọng tuân thủ
Thông báo, được ban hành vào thứ Tư bởi Giám đốc Adrienne Harris, áp dụng cho tất cả các ngân hàng được cấp phép bởi bang và các chi nhánh nước ngoài. Trong thư gửi ngành, Sở Dịch vụ Tài chính Bang New York (NYDFS) nhấn mạnh rằng phân tích blockchain nên được tích hợp vào các chương trình tuân thủ theo kích thước, hoạt động và khẩu vị rủi ro của từng ngân hàng.
SponsoredCơ quan quản lý cảnh báo rằng thị trường tiền điện tử phát triển nhanh chóng, yêu cầu các tổ chức phải cập nhật khung làm việc thường xuyên.
“Công nghệ mới nổi giới thiệu các mối đe dọa đang phát triển đòi hỏi các công cụ giám sát nâng cao,” thông báo nêu rõ.
Thông báo nhấn mạnh sự cần thiết của các ngân hàng trong việc ngăn chặn rửa tiền, vi phạm lệnh trừng phạt và các tài chính bất hợp pháp khác liên quan đến giao dịch tiền tệ ảo. Để đạt được điều đó, Bộ đã liệt kê các lĩnh vực cụ thể mà phân tích blockchain có thể được áp dụng:
- Sàng lọc ví khách hàng có tiếp xúc với tiền điện tử để đánh giá rủi ro.
- Xác minh nguồn gốc của quỹ từ các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASPs).
- Giám sát hệ sinh thái một cách toàn diện để phát hiện rửa tiền hoặc tiếp xúc với lệnh trừng phạt.
- Xác định và đánh giá các đối tác, chẳng hạn như các VASP bên thứ ba.
- Đánh giá hoạt động giao dịch dự kiến so với thực tế, bao gồm các ngưỡng đô la.
- Cân nhắc rủi ro liên quan đến các sản phẩm tài sản kỹ thuật số mới trước khi triển khai.
Những ví dụ này làm nổi bật cách các tổ chức có thể điều chỉnh các công cụ giám sát để củng cố khung quản lý rủi ro của họ.
Hướng dẫn này mở rộng trên khung Hoạt động Liên quan đến Tiền tệ Ảo (VCRA) của NYDFS, đã điều chỉnh giám sát tiền điện tử trong bang từ năm 2022.
Các cơ quan quản lý báo hiệu tác động rộng hơn
Các nhà quan sát thị trường cho rằng thông báo này không phải là về các quy tắc mới mà là làm rõ kỳ vọng. Bằng cách chính thức hóa vai trò của phân tích blockchain trong tài chính truyền thống, New York đang củng cố ý tưởng rằng các ngân hàng không thể coi việc tiếp xúc với tiền điện tử là một mối quan tâm nhỏ lẻ.
Các nhà phân tích cũng tin rằng cách tiếp cận này có thể lan rộng ra ngoài New York. Các cơ quan liên bang và cơ quan quản lý ở các bang khác có thể xem hướng dẫn này như một bản mẫu để điều chỉnh giám sát ngân hàng với thực tế của việc chấp nhận tài sản kỹ thuật số. Đối với các tổ chức, việc không áp dụng các công cụ trí tuệ blockchain có thể mời gọi sự giám sát của cơ quan quản lý và làm suy yếu khả năng bảo vệ niềm tin của khách hàng.
Với việc tiền điện tử hiện đã được nhúng chặt chẽ vào tài chính toàn cầu, lập trường của New York cho thấy rằng phân tích blockchain không còn là tùy chọn cho các ngân hàng — chúng là cần thiết để bảo vệ tính toàn vẹn của hệ thống tài chính.
