Khi việc ứng dụng tiền mã hóa ngày càng phổ biến, các doanh nghiệp đang tìm kiếm những nhà cung cấp dịch vụ thanh toán crypto vừa có giấy phép, hỗ trợ tuân thủ pháp lý, xử lý giao dịch nhanh và mô hình dịch vụ thực tế cho hoạt động kinh doanh thường ngày. Điều này đặc biệt quan trọng với những lĩnh vực mà giá trị giao dịch lớn, khách hàng đòi hỏi cao và quy trình thanh toán thường cần được kiểm tra kỹ càng hơn.
Transacta là một đơn vị cung cấp dịch vụ crypto được cấp phép, đã hoạt động 8 năm trên thị trường, tập trung hỗ trợ doanh nghiệp chấp nhận và chuyển đổi thanh toán crypto sang tiền pháp định một cách nhanh chóng. Các sản phẩm của Transacta gồm hóa đơn thanh toán bằng crypto, cổng thanh toán trên website thương mại điện tử, xử lý thẻ thanh toán, và sắp tới sẽ ra mắt thêm thiết bị thanh toán tại điểm bán (POS) cùng dịch vụ chi trả bằng crypto.
Công ty hiện được quản lý và cấp phép tại Thụy Sĩ và Estonia, đồng thời đã nộp đơn xin cấp phép theo MiCA. Gần đây, sau khi hợp tác với zerohash, Transacta đã có thể hỗ trợ doanh nghiệp tại 49 bang của Mỹ.
Qua thời gian, Transacta đã tích lũy kinh nghiệm chuyên sâu về các giao dịch giá trị lớn, đặc biệt trong những lĩnh vực như hàng không cá nhân, mua bán & cho thuê du thuyền, bất động sản, du lịch sang trọng, thương mại xa xỉ và dịch vụ ký quỹ.
Bên cạnh các giải pháp cho doanh nghiệp, Transacta cũng đang phát triển các sản phẩm dành cho người dùng cá nhân như dịch vụ ví, sàn giao dịch được cấp phép, thẻ thanh toán và giao dịch phái sinh.
Trong buổi phỏng vấn này, chị Tanya Tkachenko – Giám đốc Marketing của Transacta – sẽ chia sẻ những điểm mạnh của công ty, tầm quan trọng của hợp tác, cùng quan điểm về mở rộng thị trường, pháp lý và các giao dịch giá trị lớn.
Beincrypto: Lợi thế cạnh tranh lớn nhất của Transacta trên thị trường hiện nay là gì?
Tanya Tkachenko: Chúng tôi có một lợi thế cạnh tranh rất rõ ràng: Cung cấp giải pháp nhận thanh toán crypto cho doanh nghiệp với tốc độ nhanh và chi phí cực kỳ hợp lý.
Doanh nghiệp không phải trả phí khởi tạo dịch vụ. Không có phí mở tài khoản. Chúng tôi cũng không thu phí giao dịch đối với bên bán. Nghĩa là khi doanh nghiệp phát hành hóa đơn cho khách, số tiền nhận được sẽ đúng với số tiền trên hóa đơn, không bị trừ khoản nào. Đây chính là điểm cốt lõi tạo nên giá trị của chúng tôi.
Điểm thứ hai là tốc độ. Chúng tôi thường có thể hoàn thành quy trình mở tài khoản cho doanh nghiệp chỉ trong 1–3 ngày làm việc, nhanh hơn hầu hết các đơn vị khác trên thị trường. Có được điều này là nhờ Transacta có đội ngũ nội bộ phụ trách AML và tuân thủ pháp lý, trực tiếp hướng dẫn doanh nghiệp chuẩn bị giấy tờ và thực hiện quy trình một cách trôi chảy.
Sự kết hợp giữa miễn toàn bộ phí khởi tạo, phí người bán và quy trình đăng ký nhanh đã giúp Transacta trở thành lựa chọn lý tưởng cho doanh nghiệp muốn bắt đầu sớm và kiểm soát tốt chi phí.
Bên cạnh đó, mỗi nhóm khách hàng lại tìm đến chúng tôi với những lý do khác nhau. Có doanh nghiệp đã giao dịch bằng crypto nhưng cần nền tảng vận hành ổn định, bảng điều khiển dễ theo dõi, giao diện tối ưu hoặc hỗ trợ tuân thủ tốt hơn. Một số khác thì chuyển sang Transacta sau khi gặp trục trặc về pháp lý hoặc vận hành với nhà cung cấp cũ. Và cũng có nhiều doanh nghiệp mới lần đầu làm quen với crypto chỉ vì khách hàng chủ động đề xuất thanh toán bằng crypto. Dù xuất phát từ đâu, điểm chung họ mong muốn là được bắt đầu sớm và giải quyết vấn đề nhanh chóng – đó chính là thế mạnh của Transacta.
Một lợi thế khác của chúng tôi là am hiểu các giao dịch giá trị lớn. Chúng tôi xử lý những khoản thanh toán lên đến hàng triệu USD, mà quy mô như vậy đòi hỏi giải pháp chuyên biệt hơn thông thường. Với nguồn thanh khoản riêng và đối tác cung cấp thanh khoản tin cậy, Transacta có thể chuyển đổi và hoàn tất các giao dịch lớn một cách nhanh chóng.
Đối với các giao dịch lớn như vậy, yêu cầu tuân thủ cũng phức tạp hơn nhiều. Ví dụ khi giao dịch từ 1–2 triệu USD, bắt buộc phải làm rõ nguồn tiền, mục đích giao dịch, quốc gia liên quan và mức độ rủi ro. Chúng tôi có đội ngũ riêng hỗ trợ doanh nghiệp xử lý các yêu cầu này nhanh và đúng chuẩn. Không phải nhà cung cấp nào cũng đủ năng lực vận hành và kỹ thuật để thực hiện điều này, nhưng Transacta thì có.
BeInCrypto: Vai trò của đối tác trong chiến lược phát triển của Transacta là gì?
Tanya Tkachenko: Đối tác là một phần cực kỳ quan trọng với Transacta và chúng tôi chia thành hai nhóm chính.
Đầu tiên là mối quan hệ với doanh nghiệp sử dụng dịch vụ của chúng tôi. Chúng tôi xem họ là đối tác, không chỉ đơn thuần là khách hàng. Rất nhiều doanh nghiệp đến với Transacta khi chưa hiểu sâu về crypto hay blockchain, và họ tin tưởng giao cho chúng tôi một phần quan trọng trong nguồn thu của họ. Chúng tôi rất trân trọng niềm tin đó.
Đồng thời, mỗi mối quan hệ như vậy giúp chúng tôi hiểu rõ hơn về bài toán thực tế doanh nghiệp cần giải quyết, cách dòng tiền hoạt động và đâu là nhu cầu thực sự của họ với một nhà cung cấp. Vì thế, đây là quá trình đôi bên cùng phát triển.
Nhóm thứ hai là đối tác chiến lược về pháp lý, tuân thủ, hạ tầng và bảo mật. Vì Transacta luôn đề cao yếu tố compliance, chúng tôi không ngừng tìm kiếm đối tác giúp gia tăng năng lực vận hành, hoàn thiện tiêu chuẩn bảo mật hoặc mở rộng sang thị trường mới một cách bền vững. Đó cũng là lý do chúng tôi tham gia các sự kiện ngành. Chúng tôi muốn xây dựng một hệ sinh thái mạnh quanh dịch vụ của mình cùng với những đối tác đúng tầm.
Một ví dụ gần đây là hợp tác giữa Transacta và zerohash. Đây là một cột mốc rất quan trọng. Zerohash cung cấp hạ tầng pháp lý và kỹ thuật giúp doanh nghiệp có thể giao dịch hợp pháp tại Mỹ, đồng thời là đối tác lớn, đã từng hỗ trợ ra mắt các dịch vụ cho các ông lớn như Morgan Stanley, Stripe hay Interactive Brokers.
Với chúng tôi, hợp tác này quan trọng vì hai lý do: Thứ nhất, giúp Transacta mở rộng dịch vụ tại thị trường Mỹ. Thứ hai, phản ánh mức độ tín nhiệm và sự chuẩn bị kỹ càng cần thiết khi làm việc với đối tác lớn. Đây cũng là minh chứng rõ ràng cho cam kết nghiêm túc về tuân thủ, vận hành và sẵn sàng của Transacta.
BeInCrypto: Chị vừa đề cập tốc độ mở tài khoản, vậy khi doanh nghiệp đã sử dụng dịch vụ của Transacta thì được hỗ trợ cụ thể như thế nào?
Tanya Tkachenko: Mỗi doanh nghiệp mở tài khoản đều có một quản lý chuyên trách. Nhưng cần phải hiểu rõ ở đây không đơn thuần là một account manager thông thường, mà là chuyên gia về crypto và pháp lý đồng hành cùng doanh nghiệp suốt quá trình hợp tác, không chỉ riêng lúc đăng ký ban đầu.
Điều này rất có ý nghĩa, nhất là khi hệ thống pháp lý luôn thay đổi, và doanh nghiệp thường cần tư vấn về việc thay đổi pháp luật tác động như thế nào đến quy trình giao dịch, mức độ rủi ro hay quy định phí – lãnh thổ. Các quản lý này của chúng tôi sẽ cập nhật thông tin thường xuyên, giải đáp thắc mắc và giúp doanh nghiệp điều hướng thị trường mà không tốn công tự xây dựng đội ngũ chuyên môn về crypto trong nội bộ.
Đối với các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xa xỉ hoặc phục vụ khách hàng cá nhân nhiều tiền, sự hỗ trợ này càng giá trị. Đối tượng khách hàng này thường đưa ra các yêu cầu rất chi tiết về quy trình giao dịch, khu vực pháp lý hay tiêu chuẩn tuân thủ. Những yêu cầu đó phải được xử lý cẩn thận vì yếu tố cá nhân và mối quan hệ là cực kỳ quan trọng ở những ngành này.
Chúng tôi luôn giúp các đối tác bán hàng (merchant) giải quyết những tình huống phức tạp này một cách tự tin. Đó là một phần giá trị của sản phẩm. Doanh nghiệp không chỉ có công cụ nhận thanh toán, mà còn được hướng dẫn, giải thích rõ quy định pháp luật liên quan đến giao dịch crypto và vận hành an toàn theo đúng quy định.
Beincrypto: Transacta tiếp cận vấn đề pháp lý và tuân thủ ra sao, và điều đó ảnh hưởng thế nào đến phát triển sản phẩm?
Tanya Tkachenko: Transacta đã hoạt động trên thị trường tám năm và thực ra trong nội bộ công ty còn có một câu đùa: Nếu bạn chưa nghe đến tên chúng tôi nhiều, thì đó cũng là chủ đích.
Lý do là ngay từ đầu, chúng tôi luôn tập trung vào những điều cốt lõi: compliance, giấy phép, xây dựng hạ tầng và khả năng vận hành thực sự mạnh. Chúng tôi không muốn “làm truyền thông rầm rộ” khi nền tảng cơ bản còn chưa hoàn thiện.
Chúng tôi cũng áp dụng triết lý này vào việc phát triển sản phẩm. Ngay từ đầu, các nhóm pháp lý và kiểm soát tuân thủ đã được mời tham gia vào quá trình lên ý tưởng sản phẩm mới. Nếu chúng tôi cân nhắc một tính năng hoặc sản phẩm nào đó, trước tiên chúng tôi muốn hiểu rõ về thời gian, quy trình pháp lý liên quan. Chỉ khi thật sự tự tin có thể hỗ trợ cho một quốc gia, loại khách hàng hoặc trường hợp sử dụng cụ thể, chúng tôi mới bắt đầu phát triển.
Điều này có thể khiến quá trình của chúng tôi chậm hơn các công ty khác, những nơi ưu tiên ra mắt sản phẩm nhanh rồi mới giải quyết vấn đề pháp lý sau. Nhưng với chúng tôi, đầu tư nguồn lực để phát triển mà không đảm bảo yếu tố tuân thủ đúng đắn thì không hợp lý.
Ở châu Âu, các quy định ngày càng rõ ràng và dễ dự đoán hơn. Chúng tôi đã có giấy phép tại Thụy Sĩ và Estonia, đồng thời hoạt động với định hướng tuân thủ MiCA khi môi trường pháp lý tại đây dần phát triển. Điều đó giúp việc mở rộng và lên kế hoạch sản phẩm có nền tảng vững chắc hơn.
Ở Mỹ lại phức tạp hơn rất nhiều. Tại đây, chúng tôi phải đáp ứng cả các yêu cầu liên bang, khác biệt giữa từng bang, nghĩa vụ với FinCEN cùng các quy định AML, KYC khắt khe hơn. Sự phức tạp này chính là lý do chúng tôi chọn cách đi theo hướng hợp tác khi tiếp cận thị trường Mỹ. Việc chuẩn bị cho điều này mất thời gian, nhưng chúng tôi không muốn tham gia hoặc xây dựng tại đây khi chưa thực sự sẵn sàng.
Nói chung, quy định không khiến chúng tôi bị chậm lại theo nghĩa tiêu cực. Ngược lại, nó chính là yếu tố định hình cách chúng tôi xây dựng sản phẩm. Chúng tôi mong muốn mỗi thị trường mới, sản phẩm mới đều phát triển trên nền tảng bền vững, lâu dài.
Beincrypto: Bạn nhận định thị trường sẽ thay đổi thế nào trong 2–3 năm tới?
Tanya Tkachenko: Theo chúng tôi, xu hướng lớn nhất vẫn sẽ là việc ngày càng có nhiều người sử dụng crypto. Cả cá nhân lẫn doanh nghiệp đều bắt đầu sử dụng crypto vào thực tế, và điều đó làm thay đổi thị trường rất nhiều.
Một điểm rất quan trọng là thay đổi hành vi từ phía người dùng cuối. Chúng tôi đang thấy nhiều người không còn nhìn crypto chỉ để đầu cơ nữa. Họ không chỉ mua và giữ, mà còn tìm cách sử dụng nó như tiền bình thường. Đây chính là lý do các sản phẩm như thẻ thanh toán crypto ngày càng phổ biến. Khi nhiều người cảm thấy quen thuộc hơn với việc dùng crypto trong hoạt động tài chính hằng ngày, các nhà cung cấp thanh toán cũng ngày càng đóng vai trò quan trọng hơn.
Một yếu tố thúc đẩy khác là khung pháp lý được cải thiện. Khi các quy định mới xuất hiện, doanh nghiệp dễ dàng xây dựng sự tin tưởng, mở rộng sang thị trường mới và minh bạch hơn với khách hàng, đối tác. Việc này cũng tác động đến hoạt động của các tổ chức lớn. Ngân hàng, công ty tài chính và nhiều bên lớn bắt đầu quan tâm nhiều hơn đến stablecoin và các giải pháp trên blockchain, điều này tạo ra dấu hiệu tin cậy cho toàn thị trường.
Khi các tổ chức lớn tham gia nhiều hơn, doanh nghiệp và nhà đầu tư cá nhân cũng sẽ nhìn thị trường dưới góc độ khác. Thị trường sẽ ít mang tính đầu cơ và dễ ứng dụng hơn. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa chúng ta sẽ chứng kiến các đợt tăng trưởng đột biến. Theo tôi, thị trường sẽ tiếp tục phát triển một cách từ từ, và đó là điều lành mạnh giúp thị trường trở nên vững chắc.
Yếu tố nhân khẩu học cũng rất quan trọng. Thế hệ Millennials và Gen Z hiện là những nhóm chi tiêu năng động nhất, và họ đã quá quen với các hình thức tiền điện tử, kỹ thuật số. Doanh nghiệp sẽ ngày càng cần phục vụ họ bằng các phương thức thanh toán mà họ ưu tiên.
Tóm lại, tôi nghĩ rằng vài năm tới sẽ có nhiều ứng dụng thực tiễn hơn, thị trường trưởng thành dần và nhu cầu lớn hơn cho các đơn vị kết nối crypto với hoạt động kinh doanh hằng ngày một cách đáng tin cậy.
