Visa, một trong những mạng lưới thanh toán lớn nhất thế giới, gần đây đã công bố chương trình “Thương mại thông minh”. Sáng kiến này cho phép các tác nhân AI tìm kiếm, đề xuất và hoàn tất các giao dịch mua sắm của người tiêu dùng, đánh dấu một bước tiến táo bạo trong sự phát triển của hệ thống thanh toán truyền thống.
Đại diện từ CreditCoin, Kite AI và Space ID đã nói với BeInCrypto rằng mặc dù động thái này mang lại sự tiện lợi chưa từng có cho người dùng, nhưng nó cũng gây lo ngại về việc giao quyền kiểm soát tài chính cho một hệ thống tự động.
Bình minh của thương mại tự động
Bằng cách ra mắt Thương mại thông minh, Visa chính thức công bố một kỷ nguyên thương mại mới mà các gã khổng lồ thanh toán khác có thể sẽ theo sau. Theo một cách nào đó, thông báo này là điều không thể tránh khỏi.
Với sự phát triển nhanh chóng của trí tuệ nhân tạo (AI), các doanh nghiệp muốn đi trước xu hướng đang gấp rút tích hợp các tính năng của nó vào sản phẩm và dịch vụ của mình.
Thật vậy, sáng kiến của Visa rất đáng chú ý. Sử dụng chương trình Thương mại thông minh, người tiêu dùng sẽ thực sự ủy quyền sức mua của mình cho các hệ thống tự động. Các tác nhân này sẽ đưa ra quyết định mua sắm bằng cách phân tích dữ liệu người dùng và xem xét các giới hạn do người tiêu dùng đặt ra.
Toàn bộ quá trình này thay đổi mô hình của các phương thức thanh toán truyền thống.
“Bạn không chỉ đơn giản là giao một phương thức thanh toán; bạn đang ủy quyền quyền quyết định cho một tác nhân AI. Điều đó mang lại một lớp hoàn toàn mới cho danh tính và quyền tự chủ của người tiêu dùng. Thay vì đăng nhập vào ngân hàng của bạn hoặc thanh toán trên một trang web, bạn đang nói với một hệ thống thông minh, ‘Đây là các quy tắc của tôi; hãy đưa ra quyết định thay tôi.’ Đây là sự khởi đầu của các danh tính chi tiêu có thể lập trình,” người sáng lập CreditCoin Tae Oh nói với BeInCrypto.
Cơ sở hạ tầng công nghệ hỗ trợ hệ thống này cũng rất đáng chú ý.
Bảo mật thanh toán dựa trên AI với tokenization
Trong chương trình Thương mại thông minh của Visa, tokenization đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp chức năng liền mạch.
Khi người dùng kết nối thẻ Visa của họ với một tác nhân AI trong chương trình Thương mại thông minh, thông tin thẻ của họ không được lưu trữ hoặc chia sẻ trực tiếp với AI.
Thay vào đó, hệ thống thanh toán an toàn của Visa và các khóa bảo mật xác thực người dùng, sau đó thông tin thẻ của họ được chuyển đổi thành một token kỹ thuật số.
Quá trình này tạo ra một “thẻ sẵn sàng cho AI”, cho phép tác nhân AI chỉ tương tác với token này thay vì số thẻ nhạy cảm.
Bên cạnh tokenization, Visa cũng đã phát triển một lớp bảo mật bổ sung nhằm cung cấp các cơ chế phòng thủ chủ động.
Chương trình này được thiết kế để đáp ứng một nhu cầu rõ ràng trên thị trường. Nó cung cấp việc mua sắm dễ dàng thông qua các tác nhân AI để giảm bớt gánh nặng cho những người có khối lượng công việc nặng nề.
“Điều quan trọng nhất là sự tiến bộ trong cơ sở hạ tầng tokenization, cho phép thông tin thẻ nhạy cảm được thay thế bằng các token kỹ thuật số an toàn được nhúng trong các tác nhân AI. Các token này tạo điều kiện cho các giao dịch liền mạch, an toàn mà không tiết lộ thông tin thẻ thực tế. Cũng quan trọng không kém là sự phát triển của các hệ thống phân tích rủi ro và phát hiện gian lận theo thời gian thực hoạt động cùng với AI,” Scott Shi, CTO và đồng sáng lập Kite AI, giải thích.
AI sẽ thay đổi chi tiêu của người tiêu dùng như thế nào?
Nếu được thiết kế tốt, các chương trình như Thương mại thông minh có thể giảm đáng kể căng thẳng. Người tiêu dùng sẽ không bao giờ quên thanh toán hóa đơn, và AI của họ sẽ liên tục tối ưu hóa để đáp ứng các hạn chế ngân sách.
“Chúng sẽ mang lại cho mọi người nhiều tự do hơn bằng cách đảm nhận những việc thường tốn khá nhiều thời gian. Chi tiêu được hỗ trợ bởi AI thực sự có thể trở thành cứu cánh cho các bà mẹ bận rộn, chẳng hạn, nhưng cũng cho bất kỳ ai không giỏi quản lý ngân sách hoặc khá bốc đồng trong chi tiêu. Nó sẽ loại bỏ sự cám dỗ đó,” Alice Shikova, Trưởng phòng Marketing tại SPACE ID, nói với BeInCrypto.
Cách tiếp cận đột phá này sẽ ảnh hưởng rất lớn đến chiến lược tiếp thị của các thương hiệu nếu được áp dụng trên quy mô lớn. Thay vì phục vụ cho từng cá nhân, họ sẽ cần phải thu hút một thuật toán.
“Tác động có thể rất sâu sắc. Các tác nhân AI được đào tạo dựa trên các mô hình chi tiêu được người dùng đồng ý có thể chuyển quyền lực khỏi thương hiệu và tiếp thị cảm xúc sang hiệu suất chức năng. Nếu AI của bạn biết rằng bạn thích các sản phẩm bền vững, nó có thể chủ động bỏ qua các lựa chọn phổ biến để ủng hộ các lựa chọn thân thiện với môi trường—ngay cả khi các lựa chọn sau có nhận diện thương hiệu yếu hơn,” đồng sáng lập Kite AI Shi lưu ý.
Chương trình này cũng được kỳ vọng sẽ dẫn đến các đề xuất sản phẩm phù hợp hơn cho người tiêu dùng, giúp họ tìm thấy những mặt hàng trước đây bị bỏ qua. Theo một cách nào đó, điều này tạo ra sân chơi bình đẳng cho các thương hiệu nhỏ hơn.
Tuy nhiên, những lợi ích tiềm năng của các hệ thống này hiện đang có điều kiện, vì nhiều trở ngại, đặc biệt là rào cản tâm lý, có thể cản trở sự chấp nhận rộng rãi của chúng.
Yếu tố con người: Niềm tin như một điều kiện tiên quyết
Các chương trình như Visa’s Intelligent Commerce dựa vào một mức độ tin cậy rất cao. Không phải ai cũng cảm thấy thoải mái khi cho phép các hệ thống tự động quyết định cách họ quản lý tài chính của mình.
“Chúng ta có xu hướng muốn kiểm soát tiền của mình. Đối với nhiều người, thậm chí việc sử dụng tự động thanh toán hóa đơn cũng là một thử thách. Vì vậy, khi AI bắt đầu thực hiện các giao dịch mua sắm tùy ý, dù là nhỏ, nó có thể gây ra lo lắng hoặc nghi ngờ. ‘Tôi có thực sự cần cái đó không?’ trở thành ‘AI của tôi có tuân theo sở thích của tôi không?’ Và điều đó tạo ra một khoảng cách cảm xúc mới từ việc chi tiêu,” Oh nhấn mạnh.
Mặc dù các hệ thống này có thể không có ma sát, đôi khi một chút ma sát là cần thiết khi nói đến chi tiêu. Một khoảng dừng trước khi nhấn nút mua có thể giúp tránh tiêu dùng quá mức.
Lượng thông tin cá nhân khổng lồ mà các đại lý này sẽ có về dữ liệu khách hàng là một lý do khác dẫn đến sự thiếu tin tưởng.
Ai chịu trách nhiệm khi AI sử dụng sai dữ liệu?
Mặc dù hạ tầng tokenization của Visa bảo vệ dữ liệu nhạy cảm, các biện pháp bảo mật của nó không phải là toàn diện. Đồng thời, hiện tại, Visa là hệ thống thanh toán toàn cầu duy nhất cung cấp các dịch vụ này.
Theo một báo cáo gần đây, Visa đã xử lý gần 234 tỷ giao dịch chỉ trong năm 2024, với khối lượng thanh toán đạt 13.2 nghìn tỷ. Những con số này rất ấn tượng, nhưng cũng đặc biệt hấp dẫn đối với những kẻ xấu.
“Nếu hành vi tài chính của bạn đang được xử lý và lưu trữ bởi một vài công ty lớn, nó trở thành một mục tiêu rất hấp dẫn – không chỉ cho hacker, mà còn cho việc lạm dụng bởi chính các nền tảng. Ai kiểm soát dữ liệu đó? Nó có thể được chuyển sang các dịch vụ khác không? Người dùng có thể thu hồi quyền truy cập hoàn toàn không? Đây là những câu hỏi về quản trị chưa được trả lời đầy đủ,” Oh nói với BeInCrypto.
Trong khi đó, việc có quyền truy cập toàn diện vào dữ liệu đặt ra những câu hỏi nghiêm trọng về quyền riêng tư của người dùng. Nếu một AI agent lạm dụng thông tin hoặc khai thác nó, không rõ ai sẽ chịu trách nhiệm.
“Việc thu thập dữ liệu chi tiêu cá nhân hóa mở ra một hộp Pandora về các vấn đề quản trị và quyền riêng tư. Ai sở hữu dữ liệu này – người dùng, nhà cung cấp AI, hay Visa? Điều gì xảy ra nếu dữ liệu đó bị bán, rò rỉ, hoặc sử dụng lại?” Shi nói.
Mặc dù công nghệ này không thể phủ nhận là sáng tạo, sự thành công lâu dài của nó phụ thuộc vào cách nó được triển khai.
Vượt qua lợi nhuận: Tác động xã hội của thương mại AI
Để các hệ thống thanh toán do AI điều khiển thực sự phục vụ xã hội, “hợp đồng tin cậy” cơ bản phải ưu tiên nhu cầu của con người hơn là lợi nhuận tài chính.
Nếu điều này không xảy ra, nhiều hậu quả tiêu cực có thể ảnh hưởng đến khách hàng.
“Có khả năng xảy ra sự đồng nhất hóa thuật toán, nơi mà sở thích của AI nén sự đa dạng của người tiêu dùng và củng cố các thương hiệu phổ biến hoặc đã được tích hợp sẵn. Ngoài ra, mức độ ủy quyền tài chính này có thể cho phép một hình thức mới của chủ nghĩa tư bản giám sát, nơi dữ liệu chi tiêu trở thành một hàng hóa cao cấp,” Shi chỉ ra.
Cách các hệ thống này được triển khai cũng có thể dẫn đến sự loại trừ của một số bộ phận trong xã hội.
“Những người không rành về công nghệ, như người cao tuổi, có thể hoàn toàn bị bỏ lại phía sau. Bất kỳ ai vẫn đang gặp khó khăn trong việc hiểu điện thoại thông minh hoặc ứng dụng ngân hàng sẽ hoàn toàn lạc lối với AI agents,” Shikova nhấn mạnh.
Các nhà phát triển phải lên kế hoạch cẩn thận cho các công cụ giáo dục đi kèm với các phương thức thanh toán mới này. Nếu không, sẽ có rất nhiều cơ hội cho sự khai thác.
“Nếu chúng ta không cẩn thận, chúng ta có nguy cơ làm sâu sắc thêm khoảng cách số. Những công cụ này đòi hỏi sự tin tưởng, cơ sở hạ tầng và quyền truy cập vào dữ liệu, và những điều đó không được phân phối đồng đều. Những người không hiểu đầy đủ các quyết định của AI hoặc thiếu quyền truy cập kỹ thuật số đáng tin cậy có thể bị bỏ lại phía sau, hoặc tệ hơn, bị khai thác bởi các hệ thống thiết kế kém hoặc mang tính chất bóc lột,” Oh kết luận.
Với mỗi sự thay đổi công nghệ đều đi kèm với một sự thay đổi văn hóa. Trong một thế giới ngày càng số hóa mà không có dấu hiệu chậm lại, các ngành công nghiệp cần tạo ra các rào cản ưu tiên con người hơn là chỉ tìm kiếm lợi nhuận. Đó là cách bền vững nhất để hướng tới một tương lai lành mạnh.
Tất cả thông tin có trên trang web của chúng tôi được xuất bản với thiện chí và chỉ dành cho mục đích thông tin chung. Bất kỳ hành động nào người đọc thực hiện đối với thông tin được tìm thấy trên trang web của chúng tôi, họ cần phải đánh giá lại và hoàn toàn chịu rủi ro từ quyết định của chính họ.
