Việc ứng dụng tài sản số trong các ngân hàng toàn cầu đã vượt qua giai đoạn thử nghiệm. Giờ đây, câu hỏi quan trọng là tổ chức nào sẽ kết nối được hạ tầng blockchain với các hệ thống đang vận hành chuyển tiền, thanh toán giao dịch và hỗ trợ thương mại quốc tế.
Citi là một trong số các ngân hàng đang làm điều này ở quy mô lớn. Ngân hàng này vừa được đề cử giải thưởng Nhà lãnh đạo ứng dụng tài sản số tại BeInCrypto Institutional 100 Awards 2026.
| Thành lập | Tổng tài sản | Phạm vi toàn cầu | Nền tảng cốt lõi | Sản phẩm chính | Bối cảnh pháp lý |
| 1812 | 2.6T+ USD | Gần 160 quốc gia | CIDAP | Citi Token Services | OCC, Fed, FCA, MAS |
Toàn cảnh ứng dụng tài sản số của Citi
Đề cử này tập trung vào Nền tảng tài sản số tích hợp của Citi, gọi tắt là CIDAP, cùng với việc mở rộng triển khai Citi Token Services trong quản lý tiền mặt, thanh khoản, tài trợ thương mại và các quy trình vận hành tài sản số.
CIDAP là cầu nối nội bộ của Citi giữa hệ thống ngân hàng truyền thống với mạng lưới blockchain. Citi xem đây là trụ cột chính trong chiến lược tài sản số, hỗ trợ nhiều trường hợp sử dụng khác nhau từ dịch vụ thanh toán, thị trường vốn, chứng khoán, lưu ký, tài trợ thương mại đến giao dịch ngoại hối (FX).
Điều này rất quan trọng vì phần lớn khách hàng tổ chức không muốn vận hành một mô hình crypto riêng biệt. Họ mong muốn các dịch vụ như thanh toán trên blockchain, tiền gửi được token hóa và dịch vụ tài sản số tích hợp với hệ thống mà họ vốn đã quen thuộc.
Đưa tiền gửi token hóa vào hệ thống ngân hàng toàn cầu
Citi Token Services là ví dụ rõ nét nhất cho việc ứng dụng tài sản số của ngân hàng này vào hạ tầng thực tế đang vận hành.
Sản phẩm này sử dụng công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh để hỗ trợ tiền gửi token hóa trong mạng lưới toàn cầu của Citi. Citi lần đầu tiên công bố dịch vụ này vào năm 2023, với mục tiêu nâng cấp năng lực quản lý tiền mặt và tài trợ thương mại cho khách hàng tổ chức của mình.
Citi Token Services for Cash cho phép khách hàng chuyển thanh khoản giữa các chi nhánh Citi tham gia một cách linh hoạt 24/7. Citi Token Services for Trade lại hỗ trợ chuyển tiền gửi token hóa tự động và thanh toán tức thì đến nhà cung cấp thông qua hợp đồng thông minh.
“Khai thác vào mạng lưới toàn cầu độc quyền số hóa của chúng tôi, Citi cho phép khách hàng tổ chức và tổ chức tài chính thực hiện những khoản thanh toán xuyên biên giới 24/7, gần như ngay tức thì trong toàn mạng lưới Citi – giúp các tổ chức chuyển hàng triệu USD chỉ trong vài giây,” chia sẻ bà Debopama Sen, Giám đốc Khối Dịch vụ Thanh toán.
Dịch vụ tiền mặt của Citi rất đáng chú ý, vì nó giải quyết một trong những vấn đề cố hữu của ngân hàng toàn cầu: thanh khoản vẫn bị kẹt lại do giới hạn thời gian giao dịch, khung giờ thanh toán và giờ làm việc của thị trường.
Tích hợp dịch vụ 24/7 USD Clearing của Citi cùng Citi Token Services giúp thanh khoản di chuyển gần như ngay lập tức giữa các tài khoản Citi và không phải Citi tại một số thị trường nhất định.
Tài trợ thương mại chuyển dịch lên blockchain
Câu chuyện chuyển đổi số của Citi cũng được mở rộng sang lĩnh vực tài trợ thương mại.
Trong thử nghiệm Citi Token Services đầu tiên, Citi đã hợp tác cùng Maersk và một cơ quan quản lý kênh đào để xây dựng giải pháp số hóa các chức năng bảo lãnh ngân hàng và thư tín dụng. Dịch vụ này sử dụng tiền gửi token hóa, hợp đồng thông minh, giúp thanh toán cho nhà cung cấp được thực hiện ngay lập tức. Theo Citi, quá trình này giúp rút ngắn thời gian xử lý giao dịch từ vài ngày xuống còn vài phút.
Đến năm 2026, Citi phát triển bước thử nghiệm với hóa đơn thương mại (Bills of Exchange) dưới dạng token hóa.
Hợp tác với PwC và Solana, Citi hoàn thiện thử nghiệm nội bộ đưa hóa đơn thương mại lên blockchain dưới dạng token. Quá trình này bao gồm phát hành, tài trợ, phân phối và thanh toán trong môi trường mô phỏng. Citi cho biết mọi dữ liệu đều là giả lập, khách hàng cũng không phải thật, nhưng bài thử nghiệm này đã minh chứng vòng đời tài trợ thương mại hoàn toàn có thể thực hiện trên blockchain.
Đây là một bước tiến thiết thực, bởi hóa đơn thương mại hiện nay vẫn chủ yếu làm thủ công trên giấy tờ. Đưa lên token sẽ giúp việc xác nhận quyền sở hữu, tài trợ và thanh toán trở nên dễ kiểm soát và minh bạch hơn. Báo cáo của chính Citi cũng cho biết token hóa giúp giảm các rào cản, tăng tính minh bạch theo thời gian thực và hỗ trợ quản trị rủi ro tốt hơn trong chuỗi cung ứng.
Token hóa không chỉ dừng lại ở thanh toán
Citi cũng đã thử nghiệm token hóa đối với các thị trường tài sản riêng tư.
Trong năm 2024, Citi cùng Wellington Management và WisdomTree thực hiện bài thử nghiệm với quỹ đầu tư tư nhân được token hóa. Quá trình này diễn ra trên Avalanche Spruce – một subnet thử nghiệm dành riêng cho tổ chức, nhằm kiểm nghiệm vai trò của hợp đồng thông minh trong việc cung cấp tính năng và hiệu quả mà hạ tầng truyền thống còn hạn chế.
Bài kiểm tra này biến một quỹ đầu tư tư nhân do Wellington phát hành thành token và đưa quy tắc phân phối lợi nhuận vào hợp đồng thông minh.
Citi cũng kiểm nghiệm việc chuyển nhượng dựa trên hợp đồng thông minh, mô phỏng xác thực danh tính và sử dụng token quỹ riêng tư làm tài sản thế chấp cho hợp đồng vay tự động với DTCC Digital Assets.
Câu chuyện ứng dụng tài sản số quy mô ngân hàng
Việc Citi được đề cử không dựa trên duy nhất một thử nghiệm blockchain, mà là kết quả nỗ lực kết nối tài sản số và ngân hàng tổ chức truyền thống.
Citi có lịch sử hoạt động hơn 200 năm, hiện diện trên gần 160 quốc gia và vùng lãnh thổ. Theo báo cáo năm 2025, tổng tài sản của Citi lên tới 2,657 nghìn tỷ USD cuối năm.
Chính quy mô này khiến nỗ lực tài sản số của Citi trở nên quan trọng. Tiền gửi token hóa, thanh toán tự động, tài trợ thương mại token hóa, token hóa tài sản tư nhân và các dịch vụ lưu ký tài sản số trong tương lai không phải là những dịch vụ riêng lẻ mà là những mảnh ghép trong chiến lược hạ tầng tổng thể.
Citi cũng đang đầu tư phát triển dịch vụ lưu ký và hạ tầng sau giao dịch dành cho tài sản số, giúp khách hàng an tâm lưu ký và luân chuyển tài sản số với sự tin tưởng giống thị trường truyền thống. Ngân hàng cho biết khách hàng ngày càng kỳ vọng việc chuyển tiền gửi, thanh toán, tài sản đầu tư và tài sản thế chấp sẽ linh hoạt giữa hình thức truyền thống và token hóa mà không gặp rào cản.
Giải thưởng BeInCrypto Institutional 100 Awards tôn vinh những doanh nghiệp đang xây dựng các hệ thống có thể định hình giai đoạn tiếp theo của lĩnh vực tài chính. Việc Citi được đề cử phản ánh vai trò của họ trong việc đưa tài sản số từ các thử nghiệm trong phòng lab vào cơ sở hạ tầng hoạt động thực tế của ngành ngân hàng toàn cầu.
